2岁半宝宝保险怎么买最实用（1000左右搞定宝宝保险）

大白最常劝大家的一句话就是：保险一定要买对不买贵！

因为贵的保险不一定是最好的，有可能是因为做了捆绑、返还，所以导致价格很贵，

如果你想给家里的宝宝买份保障，又不想太贵，可以看看今天我分享的购买思路哦~

一、1000左右就可以搞定宝宝的保险~

1.具体的配置思路？

1）宝宝出生后先把少儿医保办理好，有基础保障去买其他的健康险

2）宝宝必备的健康险是重疾险、医疗险和意外险

3）这三种千万别碰：捆绑险、分红险和返还险

什么是捆绑险，就是捆绑销售。

例如买重疾险，必须捆绑“终身寿险”一起买，这就导致保费高出不少。

再比如说因为百万医疗险价格低，保障好，对个人而言挺实用，但是因为价格低，业务员赚不到钱，所以就有业务员把他们家的其他重疾险或是年金险，和百万医疗险捆绑起来一起卖。

分红型险呢，比较典型的产品，就是重在理财，重疾保额很低，花了很多钱却无法起到抵御大病风险的作用。

返还型呢，就是有病赔钱，没病返钱的那种。

大白不建议大家投保， 归纳起来三个原因：

①保费贵，同等保障条件下，消费型产品（不返还保费）价格要便宜得多，更适合收入不高的普通人买。

②返还的钱并不值钱，经过几十年通胀的侵蚀，返还的钱的价值会大大降低，比如现在花 40 万购买的返还型重疾险，按照 3%的通货膨胀率来计算，30 年后返还的 40 万，只相当于现在的16万了。

③想拿返还的钱也不容易。 我们在到达约定年龄前， 不能确诊重疾， 期满必须保证生存， 否则这笔钱就拿不到。 如果想早点进行返还， 保费就要增加， 越早返还交的钱越多， 总体来说并不划算。

4）花的保费占家庭年收入的2%-3%左右就行，更多的预算留给大人

5）千万不要给孩子买寿险，或者带有身故责任的重疾险；

孩子不赚钱养家，所以不需要保身故；

即使你选了身故（赔保额），因为银保监会对未成年孩子身故金的限制：

10岁以下，不能超过20万；10-18岁，不能超过50万

导致大陆所有重疾险，孩子在18岁前身故，都只赔已交保费。

那不如把身故占用的预算省下来，把保额买高点…

2.重疾险该怎么挑？

作用：如果不幸确诊了大病，可以一次性获赔几十万，这笔钱可以作为孩子治疗的医疗费、营养费，也可以作为家长为了照顾孩子的收入损失。

攻略：

保额：最重要，至少要30w，最好是50w，像癌症的平均治疗费用也在22-80万元。

保障期限：预算低的话，先保障30年/到70岁就行；预算充足，直接保够终身，避免孩子长大后如果因为身体原因，无法继续投保其他重疾产品。有一个最基本的保障。

保障内容：

最好包含少儿高发病种，覆盖要齐全。

像脑膜炎，高发人群是5岁以下儿童；像重症手足口病，高发期为5岁以下；

其他还有像14岁以下发病率高的幼年类风湿性关节炎、平均发病年龄14岁左右的重症肌无力、高发年龄16-25岁的再障性贫血、以青少年为主要发病群体的严重癫痫等……

最好还要有少儿特疾额外赔。

产品：

青云卫1号：30w保障到70岁，774元/年，这款产品赔完重疾还能赔轻中症，行业首创！价格也不贵，很值！

另外还有一款，慧馨安2022：只要基础责任，0岁孩子，50万保额，保30年，交20年的钱，男孩一年只要460块，女孩490块。选可选责任，轻/中症/重疾都有额外赔。

3.百万医疗险该怎么挑？

作用：作为医保的补充，主要解决的是大病来临时，医保报销后需要自费的医疗费用问题，最高报销几百万。

攻略：

续保条件好：选择能保证续保的，就算身体变差、产品下架或者理赔过都可以继续买。

保障要全面：除了最基本的住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊这些费用，增值服务里的费用垫付和外购药报销一定要有，另外像什么质子重离子保障、垫付、绿通，最好都带上。

报销门槛低：一般的免赔额是1万元，也有一些产品有重疾0免赔的。还有社保内外范围的报销，最好是100%都能报销。

产品：

选了医享无忧，400w保障1年，432元/年；这款产品保障很全面，还能保证续保20年~

还可以选择铁甲小保，是专门给孩子定制的一款百万医疗险，保证续保到17岁。

4.意外险挑选

作用：保障孩子磕磕碰碰、摔伤骨折等大小意外，包含了意外身故、身残和意外医疗。如果是身故身残就按照合同约定的赔付，如果是因为意外产生医疗费用，则可以报销医药费。

攻略：

保障期限：选择1年期的，可以随时换产品，价格也很便宜

报销门槛：意外医疗的报销门槛要低，选0免赔或者免赔额少的，社保内外都可以100%报销的

身故保额：前面说了，银保监会对未成年孩子身故金的限制。0-10岁的孩子，最高选20万保额即可。

其他加分项：部分产品有住院津贴、交通意外额外赔付的，也可以作为参考。

产品：

选了平安少儿综合险，20w保障1年，68元/年，这款产品还有交通意外额外赔，最高赔5倍，性价比高

平安小顽童也是不错的产品，也是68元/年，额外还有烧伤、烫伤的保障~

我上图的方案花了1000多就买齐了，很适合预算不多的宝妈宝爸

如果预算多一点，可以提高宝宝重疾险的保额和保障时间，一步到位，省心又省力哦

看完不知道怎么搭配的，可以留言给我。

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